“退出不是倒闭，而是引进新的股东承接所有的资产与负债。”上述接近央行人士称，银行表面上是退出了，实际上只是换了资本、股东，对存款人来说存款、贷款都不受影响。

“银行破产制度实际上是金融稳定机制和市场机制的一个均衡，让有钱人和投资人成为银行的存款人，让他们来关注银行的经营状况。这是一个良好的生态，把小的存款人保护了，大的存款人总体上也非常安全。这种机制建立以后，实际上是使风险少发生、早发现，即使发现问题，处置成本非常低，效率也非常高。”上述接近央行的人士称。

不会引起存款搬家

存款保险将覆盖所有存款类金融机构，包括中国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。

市场一度争议颇多的，是存款保险制度是否会引起银行存款搬家。

“我们有信心不会出现这样的流动性问题。”上述接近央行人士称，存款保险制度在保护存款人权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定中发挥了重要作用，是各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。目前国际上实现存款保险制度的国家里，包括经济危机中很多临时实行全额保险的国家，没有一个发生过存款搬家。

实际上，存款保险还可能对中小银行更有利。

接近央行人士解释称，存款保险可以提升中小银行的信用，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。“此外，通过加强对存款人的保护，存款保险可以有效稳定存款人的预期，进一步提升市场和公众对银行体系的信心，增强整个银行体系的稳健性”。

从各国经验看，建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件。美国社区银行的健康发展，在很大程度上得益于美国存款保险制度的建立和完善，使小银行具备与大银行平等竞争的制度基础，维持了整个金融体系的多样性，改善和加强了对小企业、社区和农民的金融服务。